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本期出镜

发布日期:2021-01-29 03:28   来源:未知   阅读:

  其次是教育金规划。理财师提议,要根据家庭对孩子将来教导的规划,www.178226.com,来设计不同的计划。如只读大学本科,按4年计划;若要读研讨生,则按7年规划。可采用每月基金定投的情势,建议坚持稳重的特点,但斟酌到投资的长期性,产品组合还需具备必定的进取特质以抵御通胀对本金的侵蚀,该家庭通过填写风险立场及风险蒙受才能考察表,综合评定危险属性为中高级,建议定投产品组合中,债券型和股票型基金按4:6调配。

  首先,要进行现金规划。理财师建议该家庭筹备2.5万元紧迫备用金,个别3-6个月的生涯费即可,因该家庭孩子上高三,双方还有老人养活,所以建议留有约6个月的生活费,来应答家庭可能产生的意外支出,其中1万元存活期,1.5万元购置货币基金,货泉基金存在高保险性、高流动性和稳固收益性。

  记者 谢小强 实习生 李猛

  最后,应增强保险保障。在保险规划方面,因为马女士夫妻均未投贸易保险,理财师建议两人应加强保险保障,可根据遗属需要法测算保额,建议在享受单位福利的同时,应当自行购买分成型且附加疾病险的毕生寿险。为了退休后生活品质的保障,该家庭日后必需考虑养老规划,理财师会设计两个以上理财规划方案,并通过仿真表进行可行性剖析,按期跟踪检视,实时调剂。

  另外,可应用家庭闲置资金加大投资。因为该家庭属于上有老下有小的构造,倡议投资以银行理财产品为主,原持有的股票可持续持有,见好就收。其余资金均可用于整笔投资,可依据实际情形搭配长期跟短期的产品,目前银行5万元起的持重型理财产品,年化收益可达5.6%左右。另外,闲置的老屋子可租出去,房租作为基金定投的资金。

  理财规划建议:光大银行西安分行理财师何铮通过为该家庭制造资产负债表、收支储蓄表、现金流量表以及财务诊断表,得出诊断成果:该家庭结余过高;投资意识低;财务自在度较低;保险保障重大缺失,家庭风险极大。特给出以下理财规划。

  征询案例:马女士今年38岁,在家私企做会计,年收入6万元;其丈夫40岁,是国有企业行政部分主管,年收入有10万元。目前,马女士家庭月支出4000元左右,有一个正在读高三的孩子,夫妻双方均有白叟要供养。另外,马女士在银行有存款30万元,3个月期银行理财品5万元,还投资股票5万元,但现处于亏损状况;90平方米住房套,房贷已还清;另旧房60平方米,始终闲置。作为“夹心层”群体,马女士想要一份公道的理财规划,盼望在保障家庭资产畸形流畅的同时,还能够增添收益。

  何铮 光大银行[微博]西循分行金牌理财师

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